Si tus deudas ya no puedes pagarlas, la Ley de Segunda Oportunidad permite, según el caso, que un juez cancele las deudas exonerables de una persona física. Aquí ves cómo funciona, qué deudas quedan fuera y cuáles son los pasos. Los abogados concursalistas en Madrid revisan después tu caso concreto.
¿Puedes cancelar tus deudas con la Ley de Segunda Oportunidad?
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Deuda que podría quedar cancelada (estimación)
Cálculo orientativo y no vinculante. Se estima qué parte de tus deudas podría exonerarse (deudas con terceros sin garantía, y deuda pública hasta un límite orientativo de 10.000 €) y cuál seguiría pendiente (garantías reales y deuda pública que supere el límite). Hay deudas que nunca se cancelan, como las pensiones de alimentos o las derivadas de ciertas responsabilidades. Que finalmente puedas acogerte depende de tu buena fe, tu historial y del juez; lo revisa un abogado.
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Qué es la Ley de Segunda Oportunidad
Es el mecanismo que la normativa concursal ofrece a una persona física que no puede pagar sus deudas para que, tras un procedimiento judicial, pueda quedar liberada de las que la ley permite cancelar. Técnicamente se llama exoneración del pasivo insatisfecho. Como regla general, se tramita dentro de un concurso de acreedores.
No es una condonación automática ni un trámite administrativo. Lo decide un juez, con los acreedores informados y con posibilidad de oponerse. Por eso conviene preparar bien el caso antes de presentar nada.
Para quién sirve
Está pensada para personas físicas: asalariados, pensionistas, desempleados y también autónomos y pequeños empresarios que responden con su patrimonio personal. Lo que cuenta es tu situación económica real: si no puedes hacer frente a lo que debes, o si lo previsible es que no vayas a poder.
No basta con tener muchas deudas. Se exige, entre otras cosas, buena fe, y existen requisitos y límites que se analizan caso por caso. Los vemos en requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad.
Qué deudas podrías cancelar y cuáles no
La palabra clave es «exonerables». Podrías cancelar las deudas exonerables, no necesariamente todas. Normalmente entran las deudas de consumo, tarjetas, préstamos personales, financieras y muchas deudas con proveedores o bancos.
Existen deudas que, como regla general, no se cancelan: las de alimentos, las derivadas de responsabilidad por delitos y, con límites, ciertas deudas con Hacienda y Seguridad Social. Las deudas con garantía real, como una hipoteca, tienen un tratamiento propio sobre el bien que garantiza. Hay una página para cada caso:
- Deudas con Hacienda y Seguridad Social
- Qué pasa con tu casa y la hipoteca
- Cómo afecta a los avalistas
Cómo es el procedimiento a grandes rasgos
El primer paso es reunir documentación: listado de acreedores y deudas, ingresos, bienes y movimientos recientes. Con eso se analiza si hay vía posible y cuál. Si no hay patrimonio que liquidar, puede tramitarse un concurso sin masa. Si lo hay, se liquida lo que corresponda. En otros casos se propone un plan de pagos durante varios años.
La solicitud se presenta ante el juzgado competente, con abogado y procurador. El juez admite, los acreedores pueden alegar y, si todo se cumple, se concede la exoneración, total o con plan de pagos. Los plazos dependen del juzgado y del caso; te damos una idea orientativa en cuánto tarda la Ley de Segunda Oportunidad.
Quién la tramita y cuánto cuesta
El procedimiento requiere abogado y procurador. Un abogado cuesta dinero, y es razonable preguntarlo antes: los modelos de honorarios varían y conviene tenerlos por escrito. Desconfía de quien prometa resultados cerrados. Más detalle en cuánto cuesta la Ley de Segunda Oportunidad.
Preguntas frecuentes
¿Se cancelan todas mis deudas?
No necesariamente. Podrías cancelar las deudas exonerables. Las que la ley exceptúa, como los alimentos o las derivadas de delitos, siguen vigentes, y otras como las públicas tienen límites.
¿Qué hago con los pagos mientras preparo el caso?
Antes de tomar decisiones sobre pagos, embargos o bienes, conviene consultarlo con un abogado concursalista. Algunas decisiones tomadas por ansiedad pueden perjudicar el análisis de buena fe.
¿Vale para autónomos?
Normalmente sí, si el autónomo es persona física y responde con su patrimonio. Una sociedad es otra figura; lo vemos en la página para autónomos.
¿Garantiza el juez que cancelaré mis deudas?
No. La exoneración depende de que se cumplan los requisitos y de la decisión judicial. Un análisis previo sirve para saber si tu caso tiene encaje razonable.
Guías sobre la Ley de Segunda Oportunidad
- ¿Puedo cancelar mis deudas? Calculadora de la Ley de Segunda Oportunidad
- Requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad: quién puede acogerse
- Exoneración del pasivo insatisfecho: qué es y cómo se pide
- Concurso sin masa de persona física: cuándo procede
- Plan de pagos en la segunda oportunidad: cuánto pagarías y durante cuánto tiempo
- Deudas con Hacienda y Seguridad Social: ¿se pueden cancelar?
- Segunda oportunidad para autónomos: cancelar las deudas del negocio
- Segunda oportunidad: qué pasa con tu casa y la hipoteca
- Cuánto cuesta la Ley de Segunda Oportunidad
- Cancelar deudas de tarjetas, revolving y préstamos rápidos
- Segunda oportunidad con avalistas: cómo les afecta
Si tienes dudas, calcula si puedes cancelar tus deudas y un abogado concursalista de Madrid revisa tu caso gratis.