Si tienes deudas y casi nada que liquidar, el concurso sin masa puede ser el paso previo para pedir la exoneración. Aquí ves qué es, qué se vende y qué se queda contigo, y cuánto suele durar. Puedes hacer una estimación con la calculadora; abogados concursalistas en Madrid revisan después tu caso.
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Deuda que podría quedar cancelada (estimación)
Cálculo orientativo y no vinculante. Se estima qué parte de tus deudas podría exonerarse (deudas con terceros sin garantía, y deuda pública hasta un límite orientativo de 10.000 €) y cuál seguiría pendiente (garantías reales y deuda pública que supere el límite). Hay deudas que nunca se cancelan, como las pensiones de alimentos o las derivadas de ciertas responsabilidades. Que finalmente puedas acogerte depende de tu buena fe, tu historial y del juez; lo revisa un abogado.
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Qué es un concurso sin masa
Un concurso es el procedimiento judicial en el que se ordenan las deudas de una persona que no puede pagarlas. Es «sin masa» cuando el patrimonio disponible no alcanza ni para cubrir los costes del propio procedimiento. Dicho en llano: no hay bienes suficientes que repartir entre los acreedores.
Como regla general, es una situación habitual en personas físicas con deudas de consumo, tarjetas o préstamos, sin vivienda en propiedad o con poco valor que liquidar. Que el procedimiento sea sin masa no lo hace menos válido: se tramita de forma más simple y más corta que un concurso con patrimonio.
Para qué sirve: el paso previo a la exoneración
El concurso sin masa no cancela deudas por sí mismo. Su función es abrir y cerrar el procedimiento para que puedas solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho, que es lo que permite cancelar las deudas exonerables (arts. 486 y ss. del Texto Refundido de la Ley Concursal).
La exoneración no afecta a todas las deudas. Según la normativa concursal vigente, quedan fuera, entre otras, las deudas por alimentos, la responsabilidad derivada de delitos y las deudas públicas por encima del límite legal. Por eso conviene saber qué debes y a quién antes de empezar. Quien promete «cancelar todo» sin mirar tus papeles te está prometiendo algo que no puede garantizar.
Qué se liquida y qué no
Un abogado cuesta dinero y perder lo poco que tienes da miedo. Por eso la primera pregunta es siempre qué entra en el procedimiento. Como regla general, solo se liquidan bienes con valor realizable. Los bienes y rentas inembargables, como parte del sueldo o los enseres básicos del hogar, normalmente no se tocan.
- Cuentas y ahorros: si los hay, forman parte del patrimonio.
- Vehículo y otros bienes: se valoran; si su valor es bajo o son necesarios para trabajar, el análisis cambia según el caso.
- Vivienda habitual: depende de si es tuya, si tiene hipoteca y cuánto vale. No hay una respuesta única, y por eso se estudia antes de presentar nada.
- Sueldo: el tramo inembargable normalmente se mantiene. Lo que ocurra con los embargos en curso se valora en cada caso.
Cuánto tarda
El tiempo depende de la carga de trabajo del juzgado y de que la documentación esté completa desde el principio. Como orientación, se habla de varios meses desde la solicitud hasta la resolución, y a veces más. Es una referencia, no un plazo garantizado.
Una solicitud mal preparada es la causa más frecuente de retrasos. Reunir bien tus deudas, tus ingresos de los últimos años y tus bienes antes de presentar acorta el camino. Mientras el procedimiento está en marcha no debes dejar de atender tus gastos esenciales ni ocultar ningún dato al juzgado: la buena fe forma parte de los requisitos.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre concurso sin masa y exoneración del pasivo insatisfecho?
El concurso sin masa es el procedimiento; la exoneración es el beneficio que puedes obtener al final, si cumples los requisitos. Según el caso, la exoneración se solicita dentro de ese procedimiento o a continuación.
¿Voy a perder mi casa si presento un concurso sin masa?
No necesariamente. Depende de si la vivienda es tuya, de su valor y de la hipoteca que tenga. Como regla general, la hipoteca no desaparece sobre la propia vivienda, y se estudia caso por caso qué opciones tienes.
¿Se cancelan todas las deudas al final?
Podrías cancelar las deudas exonerables. Las que la ley exceptúa, como alimentos o responsabilidad por delitos, seguirían ahí.
Si tienes dudas, calcula si puedes cancelar tus deudas y un abogado concursalista de Madrid revisa tu caso gratis.