Segunda oportunidad con avalistas: cómo les afecta

Si un familiar o un amigo avaló tu préstamo, es normal que te preocupe qué le pasará a él. Aquí ves cómo suele afectar tu exoneración a un avalista, qué opciones tiene y qué conviene hacer antes. Abogados concursalistas en Madrid revisan después tu caso y el suyo.

La exoneración no libera por sí sola al avalista

Un avalista garantiza personalmente que pagará si tú no lo haces. Como regla general, que el juez exonere tus deudas no hace desaparecer su compromiso: el acreedor podría reclamarle a él lo que tú ya no debes.

Por eso hay que mirar el caso con los dos en la mesa. En una exoneración de deudas con avalistas, el efecto sobre ellos es una de las primeras cosas que se revisa, no una sorpresa final.

Qué puede hacer el avalista

El avalista también tiene opciones, según su situación.

• Solicitar su propia exoneración. Si es persona física y cumple los requisitos, podría plantear la suya. No es automático ni garantizado.
• Negociar con el acreedor. Algunos acreedores aceptan reducir o aplazar cuando el deudor principal ya no puede pagar.
• Reclamarte lo que pague. Si el avalista paga, normalmente puede reclamarte lo abonado. Cómo se trata esa reclamación tras tu exoneración debe estudiarse en cada caso.

Si hay varios avalistas o cotitulares, la deuda puede reclamarse a cualquiera de ellos, y a veces por entero. Conviene saber qué firmó cada uno.

Hipotecas con avalista

Es un caso habitual: padres que avalan la hipoteca de un hijo, o una pareja que firma como cotitular. Aquí confluyen la garantía sobre la vivienda y la responsabilidad personal del avalista. Si el banco ejecuta la vivienda y la venta no cubre la deuda, puede dirigirse contra el avalista por lo que falte.

Si el avalista ofreció su propia vivienda como garantía, esta puede quedar afectada aunque tú exoneres tus deudas. Revisa la escritura antes de dar ningún paso.

Si el aval es de una persona mayor o con ingresos muy ajustados, el impacto puede ser serio. Eso no impide el procedimiento, pero sí obliga a plantear el orden de los pasos y a explicar con claridad a cada firmante qué riesgo mantiene y qué opciones tiene.

Qué hacer antes de empezar

Habla con las personas que firmaron antes de presentar nada. Es mejor que lo sepan por ti y que puedan decidir con tiempo. Reúne contratos, escrituras y extractos donde figuren sus nombres.

No muevas bienes ni hagas pagos solo a unos acreedores para «protegerlos». Esos movimientos pueden perjudicar tu buena fe en el procedimiento. Lo correcto es ordenar la situación con un abogado antes.

Preguntas frecuentes

¿Mi avalista deja de deber si me conceden la exoneración?

Como regla general, no por sí sola. La exoneración te beneficia a ti, y el acreedor puede seguir reclamando al avalista, según los términos de su aval.

¿Puede mi avalista pedir la segunda oportunidad?

Si es persona física y cumple los requisitos, puede plantearlo. Es un procedimiento distinto del tuyo y su resultado no está garantizado.

¿Tengo que avisar a mi avalista?

Aunque el procedimiento puede afectarle, avisarle es lo prudente. Así puede asesorarse y prepararse antes de que un acreedor le reclame.

¿Y si el avalista es mi pareja o mis padres?

Se estudian la titularidad de los bienes, el régimen económico y lo que firmó cada uno. Cada caso se analiza con la documentación delante.

Si tienes dudas, calcula si puedes cancelar tus deudas y un abogado concursalista de Madrid revisa tu caso gratis.

Relacionado: Segunda oportunidad: qué pasa con tu casa y la hipoteca · Exoneración del pasivo insatisfecho: qué es y cómo se pide · Requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad: quién puede acogerse