Cancelar deudas de tarjetas, revolving y préstamos rápidos

Las deudas de consumo son las más frecuentes en la segunda oportunidad: tarjetas, créditos rápidos y financieras. Aquí ves qué podrías cancelar, cuándo conviene revisar primero si los intereses son abusivos y cómo actuar ante llamadas de cobro y demandas. Abogados concursalistas en Madrid revisan después tu caso.

Qué deudas de consumo podrían exonerarse

Como regla general, las deudas con tarjetas, créditos rápidos, préstamos personales y financieras son créditos ordinarios y entran entre las deudas que podrían cancelarse. Es el núcleo de la mayoría de casos.

Esto vale si cumples el resto de requisitos, como la buena fe y la insolvencia. Hay deudas que no se cancelan, como las de alimentos o las derivadas de responsabilidad por delitos, pero no es lo habitual en deudas de consumo.

Tarjetas revolving: revisa antes de incluirlas

Una tarjeta revolving permite aplazar los pagos a cuotas pequeñas con un interés alto. El saldo puede crecer durante años aunque pagues cada mes. Según la jurisprudencia, algunos de estos contratos podrían ser nulos si el interés es desproporcionado.

Si hay nulidad, normalmente solo habrías de devolver el capital dispuesto y se descontaría lo ya pagado en intereses y comisiones. En algunos casos, la deuda baja mucho o desaparece. Se debe estudiar contrato por contrato, y no todas las tarjetas lo cumplen.

Por eso suele convenir revisar la tarjeta antes de incluirla en la exoneración, porque puede cambiar la cifra de deuda real.

Créditos rápidos, financieras y empresas de cobro

Los créditos rápidos suelen cobrar intereses muy altos y cuotas cortas, y es habitual acumular uno detrás de otro para pagar el anterior. Esa bola se ve claramente en la calculadora, porque la suma total suele sorprender.

Muchas deudas acaban vendidas a empresas de cobro. Si te reclaman una deuda que no reconoces, puedes pedir que acrediten quién es el acreedor y cuánto se debe, y desglosado. No hagas pagos a quien no puede demostrar que la deuda es suya.

Llamadas de cobro y demandas monitorias

Las llamadas insistentes son incómodas, pero no suspenden nada. Lo importante son las notificaciones judiciales. Si recibes un requerimiento de pago de un procedimiento monitorio, hay un plazo corto para oponerte, que habitualmente es de 20 días hábiles. Si lo dejas pasar, el acreedor puede pedir el embargo.

• No ignores ninguna notificación del juzgado, aunque creas que la deuda es antigua o ya no la debes.
• Guarda contratos, extractos y correos. Un abogado los necesitará.
• Anota fechas y teléfonos de las llamadas.

Un abogado cuesta dinero, pero no responder a tiempo a una demanda puede costar bastante más.

Preguntas frecuentes

¿Se cancelan las deudas de tarjetas con la segunda oportunidad?

Normalmente sí, como deudas ordinarias, si el procedimiento sale adelante y cumples los requisitos. No hay garantía de resultado: depende del juez y de tu caso.

¿Qué es mejor, reclamar la nulidad del revolving o pedir la exoneración?

Depende del contrato. Primero conviene revisar si los intereses son abusivos, porque eso puede reducir la deuda. Después se decide cómo tratar lo que quede.

¿Puedo recibir una demanda mientras preparo el procedimiento?

Sí, es posible. Si llega, no la ignores: hay un plazo corto para responder y un abogado debería verla de inmediato.

¿Tengo que pagar a la empresa de cobro que me llama?

Pídele por escrito que acredite la titularidad y el importe de la deuda. Antes de pagar o pactar nada, consulta qué conviene en tu situación completa.

Si tienes dudas, calcula si puedes cancelar tus deudas y un abogado concursalista de Madrid revisa tu caso gratis.

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